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播放：《經(jīng)濟那些事兒》 視頻片頭

播放：《儲蓄》 漫畫標題
觀眾朋友們大家好。我們民間有句順口溜，說“若要生活好，勤勞、節(jié)儉、儲蓄三件寶”。這其中勤勞與節(jié)儉是反映我們民族的傳統(tǒng)動畫制作美德，象征著財富的開源與節(jié)流，而這第三件寶：儲蓄，則是體現(xiàn)我們民族傳承“聚沙成塔、滴水成河”的理財風(fēng)格。今天就大家聊聊這第三件寶，有關(guān)“儲蓄”的一些有趣事兒。

播放：“中國式儲蓄”的是與非
眾所周知，全球金融風(fēng)暴危機的導(dǎo)火線是美國的“次貸危機”，美國社會的超前消費、過度消費、居民儲蓄率的持續(xù)下降、金融衍生品的大肆泛濫、政府對金融市場監(jiān)管缺失是導(dǎo)致危機的最直接原因。
哎，就是這么一個顯而易見的答案，在當今的國際上居然有人能把它扯到了中國儲蓄的身上。

插播漫畫、旁白（中國高儲蓄率→全球金融危機？）
深陷“次貸危機”和金融風(fēng)暴的美國，沒有認真檢查自身的方方面面，但政府的高官卻語出驚人，嫁禍中國，話題竟然就是中國的儲蓄，美國前財長保爾森說，中國等新興市場國家的高儲蓄率是造成全球經(jīng)濟失衡，導(dǎo)致金融危機的原因。美聯(lián)儲主席伯南克則干脆把美國房地產(chǎn)泡沫的起因，歸咎于外國人尤其是中國人高額儲蓄。
不容置疑，中國儲蓄率已經(jīng)達到了52%，是當今世界上儲蓄率最高的國家。但是我們要看到，我們中國畢竟是個發(fā)展中國家，人口多、底子薄，在加強和完善社會保障體系方面，政府還有很多很多的地方需要去投入。這些年政府一直將擴大內(nèi)需、刺激消費作為基本國策，因此我們國家的高儲蓄率應(yīng)該是屬于階段性的，僅僅是國家和社會發(fā)展中的一個過程，現(xiàn)在的高儲蓄率，終究要回到合理的水平上。將中國階段性的高儲蓄率與全球金融風(fēng)暴危機扯在一起，甚至將美國的“次貸危機”歸罪于中國完全是無稽之談和別有用心的。
不過我們也要注意到這樣一個現(xiàn)實，國家儲蓄是包括了政府儲蓄、企業(yè)儲蓄和老百姓儲蓄總和的概念，中國52%的高儲蓄率是并不能說明普通老百姓在這些年增加了多少存款的。

插播漫畫、旁白（老百姓儲蓄占多少？）
《廣州日報》有篇報道，標題叫“高儲蓄率光環(huán)下居民占多少？”。報道說，上世紀90年代以來，中國的儲蓄率從36%上升到52%，但是老百姓的儲蓄僅僅是從19%提高到了22%，才增加了3個百分點，而政府機構(gòu)和企業(yè)的存款卻從17%提高到了29%，增加了12個百分點。數(shù)據(jù)表明，這些年國家儲蓄率提高的80%是來源于政府和企業(yè)存款的增加。因此只有通過實事求是分析后制定的經(jīng)濟政策，才能真正起到正確指導(dǎo)消費和推動內(nèi)需經(jīng)濟的效果。

播放：“中國人儲蓄”的情和結(jié) 漫畫標題
前些日子，看到國外知名報紙的一篇文章，語調(diào)相當刻薄，文中說，“中國人難改存錢的習(xí)慣”，并且認為“中國人是當今世界上最吝嗇的消費者”。平心而論，西方人說我們“中國人難改存錢的習(xí)慣”，依我看來，他們的話也并沒說錯。對于我們絕大多數(shù)中國人節(jié)制消費，熱衷儲蓄，西方人確實難以理解。
首先我們中國人與西方人相比，在消費和理財?shù)挠^念上，確實有很大的不同。我們祖祖輩輩傳承的是“勤儉持家”好傳統(tǒng)，信奉的是“量入為出”的消費觀。
另外，我們國家人口多、底子薄，直到現(xiàn)在整個社會保障體系還是很不充分的，老百姓的生活還遠遠沒有達到無憂無慮的地步。老百姓手里攢著的幾個錢，是為養(yǎng)家糊口的錢，是為孩子受教育的錢,是為自己看病和養(yǎng)老的錢。如果再輪上“剛性需求”買房，那壓力就更大了，首付就得掏空全家?guī)状说姆e蓄，按揭還貸還得省吃儉用好幾十年。多少年來，我們中國人確實是有點“窮怕了”。西方人他們長期享受著高社會福利生活，盡管最近他們那里也鬧出點什么“主權(quán)債務(wù)危機”來，但總的來說，他們的高社會福利生活并沒有受到多少影響，他們是抱著“飽漢不知餓漢饑”立場來看待我們這些剛剛步入小康社會的中國人。
說實在的，現(xiàn)在談到儲蓄，平心而論，老百姓心里都很糾結(jié)。為什么呢？因為這些年國家經(jīng)濟的高速發(fā)展，成果豐碩；但“通貨膨脹”居高不下也是一個不爭的現(xiàn)實，如今國家經(jīng)常是處于一個所謂的“負利率”時代。我們的儲蓄存款面臨年年都在貶值縮水的實際狀態(tài)。

插播漫畫、旁白（解析“負利率”）
所謂“負利率”，是指在某些經(jīng)濟情況下，存款利率（通常指一年期定期存款的利率）低于同期CPI的 上漲幅度。這時老百姓的銀行存款隨著時間的推移，實際購買力逐漸降低。
“負利率”的惡果是，會使社會財富進一步分配不公，變相地使老百姓存款越來越少。因為很多老百姓的存款屬于“強制性儲蓄”，因為這些錢基本上是他們?yōu)樽约吼B(yǎng)老、保命的錢，或者是隨時應(yīng)急需要的錢，因此不到萬不得以的情況下，老百姓是絕對不會輕易取出這些錢的。從某種意義上講，“負利率”實質(zhì)上是起到了掠奪社會弱勢群體財富的作用。
這里總算有個好消息，據(jù)國家統(tǒng)計局今年3月份公布的數(shù)據(jù)顯示，今年2月份全國居民消費價格總水平，也就是CPI指數(shù)，同比僅上漲了3.2%,低于同期的一年期3.5%的銀行存款利率。換句話說，也就是維持了我們國家24個月的“負利率時代”終于宣告結(jié)束了。
造成老百姓心里很糾結(jié)另外一個因素，是現(xiàn)在可靠的理財渠道實在太少，迫使大家即使在“負利率時代”，我們也只能被變相的“強制性儲蓄”。這些年有理財想法的老百姓也有不少，社會上“你不理財、財不理你”的宣傳廣告動畫制作到處可見。但是現(xiàn)實又是殘酷的，股市指數(shù)從4年前的6000點，跌到現(xiàn)在的2100點，購買股票和基金的是十個散戶九個虧。

插播漫畫、旁白（非法集資的陷阱）
可靠理財渠道的匱乏，致使一些老百姓受利益驅(qū)使，誤入不法“社會非法集資融資”的渠道。頻頻曝光的溫州老板逃跑事件、鄂爾多斯高利貸壞賬事件、江蘇泗洪寶馬村全民放貸事件，不乏眾多老百姓深陷其中，不少人淪落到了血本無歸、欲哭無淚、甚至自殺的悲慘地步。
盡管我們對儲蓄有糾結(jié)，但不管怎么說，儲蓄還是我們，特別是中、老年觀眾朋友們在如今現(xiàn)實生活中理財方式最優(yōu)先的選擇。中國人民銀行沈陽分行開展的社會問卷調(diào)查也證實這一點。

插播漫畫、旁白（理財方式選擇）
沈陽老百姓在選擇以哪種投資工具理財時，有52%的老百姓，尤其是中老年家庭選擇了儲蓄，他們認為現(xiàn)在采取儲蓄存錢理財與其他方式相比，還是比較穩(wěn)定可靠的。（老百姓選擇理財方式列表：選擇儲蓄52%，參與炒股18%，購買理財產(chǎn)品13%。購買基金10%，購買保險7%）

播放：“老百姓儲蓄”的技和巧 漫畫標題
“儲蓄”兩個字，顧名思義是“儲備積蓄”，我們老百姓對儲蓄的理解就是把暫時不用的錢存到銀行，既能取得利息，同時又能以備后用。儲蓄從放大意義上來說，也是對國家經(jīng)濟建設(shè)的支持。
儲蓄的特點就是資金安全、方式靈活、操作簡單、收益雖低但穩(wěn)定可靠，老百姓至所以親睞儲蓄，就是沖著“安全可靠”這一點。
我們平時做任何事都有“技”和“巧”在里面，儲蓄也一樣，動腦子和不動腦子相比，效果肯定不同，這里我就如何運用儲蓄的“技”和“巧”，向觀眾朋友們推薦幾招。
所謂的“技”，我這里指的是，我們必須了解和掌握儲蓄相關(guān)的基本知識。尤其要特別注意“儲蓄品種”和“計息方式”這兩個方面的問題。
從“儲蓄品種”角度來說，除了我們熟知的活期儲蓄、定期儲蓄這些常見的儲蓄品種外，還要注意了解那些不常接觸的儲蓄品種，因為這些儲蓄品種也有可能對我們今后的理財有用。

插播圖文、旁白（儲蓄品種盤點）
現(xiàn)在銀行開設(shè)的儲蓄品種除了大家比較熟知的活期存款、整存整取存款、零存整取存款以外，其他儲蓄品種有：
1：存本取息定期儲蓄，是指一次性將錢存入銀行，根據(jù)約定分次支取存款利息，到期支取本金的儲蓄品種。
2：定活兩便儲蓄，是指存款享有定期性質(zhì)利息，又具有活期儲蓄性質(zhì)的方便，事先不需要約定存期的儲蓄品種。
3：通知存款儲蓄，是指采取不約定存期，支取時僅需提前通知銀行支取日期（有提前1天和7天兩種）和金額的儲蓄品種。
4：教育儲蓄，是指為非義務(wù)教育積蓄資金，按約定存款額，每月固定存入，到期一次性支取本息的儲蓄品種。
從儲蓄的“計息方式”角度來說，我們?nèi)绻莆樟算y行對儲蓄的計算利息原理，我們就可能避免很多不必要的經(jīng)濟利益損失，同時能更有效地使用手中的資金。

插播圖文、旁白（儲蓄利息計算）
銀行對儲蓄利息的計算基本要素有四點：
1：利率調(diào)整時活期儲蓄按支取日、定期儲蓄仍按開戶日利率計息
2：定期儲蓄提前支取或逾期支取時段，一律按活期儲蓄利率計算
3：定活兩便儲蓄滿3個月以上的，按同期定期利率6折計算利息
4：一般儲蓄品種利息稅為20%，銀行在支付利息時代扣代交稅款
所謂的“巧”，我這里指的是，我們儲蓄也要注意養(yǎng)成自己能夠“討巧”的好習(xí)慣，能夠借鑒別人的“訣竅”而獲利的好經(jīng)驗。儲蓄好習(xí)慣的養(yǎng)成和其他事物一樣，同樣在于學(xué)習(xí)和堅持。

插播圖文、旁白（儲蓄“討巧”習(xí)慣）
1：要養(yǎng)成多跑幾家銀行的習(xí)慣。由于國家在儲蓄利率市場化方面已著手改革，允許商業(yè)銀行在基準利率基礎(chǔ)上浮動存款利率，因此我們在存款前要注意“貨比三家”，選擇條件對自己最有利的銀行儲蓄。
2：要養(yǎng)成儲蓄不怕麻煩的習(xí)慣。少存活期，多存定期可以獲得較多利息。在家庭日常生活中，只要留足需要資金就行。一旦手中活期存款較多時，就應(yīng)去銀行轉(zhuǎn)為定期儲蓄，存期越長利息越多。
3：要養(yǎng)成存單到期按時支取習(xí)慣。定期存款到期就應(yīng)立即取出或申辦轉(zhuǎn)存手續(xù)。如存單將到期時，特殊情況急等用錢，為避免提前支取利息損失，可采用存單質(zhì)押辦貸款，存單到期時歸還。
4：要養(yǎng)成嘗試用外幣儲蓄的習(xí)慣。外幣存款利率和發(fā)行國貨幣利率有關(guān)聯(lián)，某些外幣存款利率有時會高于人民幣，因此我們可以在掌握國際金融行情基礎(chǔ)上，購買比較優(yōu)勢的外幣作為儲蓄。
俗話說“它山之石，可以攻玉”，借鑒別人的動畫制作“訣竅”，充分獲得自己的利益，是我們在儲蓄方面體現(xiàn)巧干的基本攻略，這里讓我們解析幾個儲蓄基本訣竅。

插播圖文、旁白（儲蓄“訣竅”借鑒）
第一招：交替儲蓄法
我們將存款分成兩份，每份各一半，分別選擇半年和一年定期儲蓄；半年后，將半年到期的存單也改存成一年定期儲蓄。這樣形成交替循環(huán)，今后每半年就會有一張一年期定期儲蓄可以支取。
第二招：接力儲蓄法
我們將原來的活期儲蓄改為3個月定期儲蓄，在堅持4個月后，每個月將會有一筆3個月的定期存單到期，通過存單接力替代原來的活期儲蓄，既能保證日常開支，又能獲得定期的利息。
第三招：利滾利儲蓄法
我們將較大閑置資金選擇存本取息儲蓄，然后將每個月產(chǎn)生的利息辦零存整取儲蓄，這樣不僅得到了存本取息利息，而且利息也在零存整取儲蓄后取得了新的利息，使每分錢都滾動起來。
第四招：四份儲蓄法
我們將1萬元現(xiàn)金，分別把它分成1千元、2千元、3千元和4千元的四張定期存單；需要用錢時，可拿數(shù)額最接近的存單取款，這樣既能滿足需要，又能以最小利息損失取得需要的資金。
第五招：優(yōu)選儲蓄法
教育儲蓄帶有政策性因素，它采用的是零存整取存款形式，卻可以享受整存整取的利率優(yōu)惠；還享受利息稅免征，因此收益要比同檔次其他品種高25%。有教育需要的家庭應(yīng)該注意選擇它。

現(xiàn)在中國的社會經(jīng)濟在高速發(fā)展，各種思想也空前活躍，“如何看待儲蓄”也成了議論的話題，是“恪守節(jié)儉”，還是“超前消費”？
前幾年網(wǎng)上曾經(jīng)瘋傳著“中美兩個老太太的故事”，很多人對中國老太太一輩子含辛茹苦地存錢不以為然，可是美國的“次貸危機”又一下子打破了美國老太太精明的神話。

春晚上演的趙本山的小品《不差錢》，有兩句搞笑臺詞，一句說“人生最痛苦的事情是：人沒了、錢還在”；另一句是“人生最最痛苦的事情：人還在、錢沒了”；這兩句臺詞可以說把如今人們對于儲蓄的困惑，形容得是“惟妙惟肖”，“淋漓精致”。
我這里有一份珍藏多年的老存折，存折背后印有幾行字：“合理安排生活、發(fā)揚節(jié)約美德、踴躍參加儲蓄、支援祖國建設(shè)”。捧著它，我不禁要捫心自問，“今天它們還有價值嗎？”讓我用老百姓的那句順口溜“若要生活好，勤勞、節(jié)儉、儲蓄三件寶，”來結(jié)束本次話題吧，因為幸福只有從“三件寶”才能實實在在地開始。

“經(jīng)濟那些事兒，事關(guān)你我他”，感謝收看本期節(jié)目，我是袁邡，下次節(jié)目我們再見！ 視頻片尾